東京で暮らし続けるために、何が変わったのか
「このまま東京に住み続けられるだろうか」
来店されるお客様から、この不安の声が聞かれるようになったのは、ここ1〜2年のことです。物価、家賃、住宅価格、リノベーション費用、そして金利。東京で暮らすコストは、確かに年々上昇しています。
それでも、働く場所、教育環境、文化的な豊かさ。東京で暮らす価値が色褪せることはありません。
問題は「買えるか、買えないか」ではなく、「どう判断するか」を知らないことなのです。
なぜ今、FPと不動産のプロが組んだのか
住宅購入の判断には、不動産の知識だけでは足りません。金利、ローン、将来の家計まで見通す力が必要です。
だからこそ今回、ファイナンシャルプランナーの吉野さんと、住宅ローン・金利・借入年数・キャッシュフローについて徹底的に語り合い、前後編のYouTube動画を公開しました。
📺 まずは動画をチェック
前編:【知らないと損する住宅ローン】金利の対策と”賢い買い方”
👉 https://www.youtube.com/watch?v=fc1PE3JuBXk
後編:【予算が上がる理由】キャッシュフローと借入年数で”買える家”はこう変わる!
👉 https://www.youtube.com/watch?v=qedg-1czX48
💡 吉野さんってどんなFP?
動画に登場する吉野さんの考え方をもっと深く知りたい方は、こちらのインタビュー記事もおすすめです。
教えて吉野さん!物件購入を検討するとき、ファイナンシャルプランナーに相談したほうがよい理由を聞いてみた
👉 https://f-kurashi.tokyo/fp-interview/
情報過多の時代に、なぜ決められないのか
今はSNSやYouTubeで、住宅に関する情報が溢れています。しかし、その情報は往々にして真逆の意見が混在しています。
- 「固定金利が安全」vs「変動金利がお得」
- 「今は買うべきじゃない」vs「今が買い時」
- 「借入期間は短く」vs「長期ローンで余裕を」
結果として、多くの人が迷い、決断できないまま時間だけが過ぎていく。
FPの吉野さんは、動画の中でこう語っています。
「正しい答えは人によって違う。大事なのは”正しい判断方法”を持つこと」
その判断の軸こそが、キャッシュフロー(家計の未来予測)なのです。
年収倍率で家は買えない。では何を見るべきか?
昔の常識「年収の5〜7倍」はもう通用しない
かつては「年収の5〜7倍までが購入価格の目安」とされていました。しかし今の東京では、その基準はほとんど意味を持ちません。
理由は明白です。
- 物件価格が異常に上昇
- 家計の支出構造が変化
- リノベーション費用も高騰
- 金利水準も以前とは異なる
未来のお金の流れを見よ
大切なのは「年収×何倍で審査が通るか」ではなく、「未来の家計が破綻しないか」です。
後編の動画では、キャッシュフローの考え方を徹底解説しています。収入だけでなく、支出、貯蓄、ライフイベントを含めた全体像で判断する。それが現代の住宅購入には不可欠なのです。
借入年数は「リスク」ではなく「戦略」である
「35年ローンは危ない」は本当か?
「35年は長すぎて危ない」
「40年、50年ローンなんてもってのほか」
こうした声をよく耳にしますが、これは完全な誤解です。
実は、借入期間を長くするほど、家計は安定しやすくなります。
長期ローンの4つのメリット
- 月々の返済額が下がり、家計が安定
手元に余裕が生まれ、急な出費にも対応できます。 - 教育費のピークと重なりにくい
子どもの進学時期に住宅ローンで家計を圧迫しません。 - 手元に資金が残り、暮らしに余裕が生まれる
旅行、趣味、自己投資。人生を豊かにする選択肢が広がります。 - 繰り上げ返済すれば”短く借りたのと同じ”
余裕があるときに返済すればいい。柔軟性こそが最大の武器です。
吉野さんも動画で明言していますが、借入期間は「リスク」ではなく、「選択肢を広げるための戦略」なのです。
金利選びは「固定 or 変動」の二択ではない
暮らしの目的で選ぶ時代
前編の動画で最も重要なメッセージは、これです。
金利の選び方は、暮らし方の”目的”で決めるべき
固定金利が良いのか、変動金利が良いのか。これは「リスクが怖い/怖くない」という感情論ではありません。
以下のような、あなたの暮らしの設計の問題なのです。
- どれくらい家計に余力を持たせたいか?
- 手元資金を残す必要があるか?
- 返済計画を柔軟にしたいか?
自分の価値観と将来設計に合った選択をする。それが、後悔しない住宅ローンの組み方です。
東京で暮らすなら、資産価値の視点も忘れずに
「都心3区」だけが資産性ではない
予算が伸びにくい今、マンションの資産性は非常に重要です。
しかし、資産性=都心3区とは限りません。
深川くらしで繰り返しお伝えしているように、清澄白河、門前仲町、森下、木場、住吉といった東京下町・深川エリアは、次のような魅力を備えています。
- 適度な都心距離
- 文化的な豊かさ
- 治安の良さ
- ちょうどいい人の距離感
こうした街は、価格が落ちにくいのです。これは不動産会社としての実務経験から断言できます。
価値観の合う街を「面」で探す
1つの駅、1つの物件に固執するのではなく、価値観の合うエリアを広く見る。それが、予算内で理想の暮らしを手に入れるコツです。
結論:家は「買う/買わない」ではなく、”どう判断するか”がすべて
この記事と動画で最もお伝えしたいのは、この一点に尽きます。
- 借入年数
- 金利タイプ
- 資産価値
- キャッシュフロー
- 暮らしの優先順位
これらを“点”ではなく”線”でつないで判断する。それが、後悔しない家の選び方です。
もっと深く学びたい方へ
📚 おすすめコンテンツ
YouTube前編:金利の選び方・住宅ローンの基礎
👉 https://www.youtube.com/watch?v=fc1PE3JuBXk
YouTube後編:借入年数とキャッシュフローの話
👉 https://www.youtube.com/watch?v=qedg-1czX48
FP吉野さんインタビュー記事(深川くらし)
👉 https://f-kurashi.tokyo/fp-interview/
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あなたの「東京で暮らし続けたい」を、一緒に叶えましょう。
文 : 柴田 光治(リフォーム不動産 深川studio/深川くらし相談所代表)
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