「え！20代って住宅ローンの審査厳しいんですか！」
こんにちは。リフォーム不動産の草薙です。
20代単身で中古マンションを購入した体験談を連載中。
前回のお話はこちら
FP吉野さんに資金面や返済を相談したのおかげで支払いの不安は払拭され、次のステップである銀行の事前審査をすることに。
引越し後の我が家の様子。お家が広くなったのでちょっと大きめなダイニングテーブルを買いました。
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そもそも事前審査とは？
住宅ローンの融資は銀行が融資を受ける人の審査を行います。
見る項目としては
・過去の信用情報（滞納履歴など）
・借入金額に対しての年収
・勤め先や勤続年数
・家族構成
などなど…多角度から審査をされます。そして内容や重視するポイントは銀行によって様々。
そのためリフォーム不動産では、通常複数の銀行で審査をだしていただき、比較検討したうえで購入のステップを進めていきます。
また、事前審査を早めの段階でしておくとメリットもあります。
特筆するべきメリットの一つは、実際に購入したい物件がでてきたとき、スピーディーに動くことができる点です。
というのも、人気の物件は「早い者勝ち」。
購入申込書の提出と、事前審査の承認がそろっている人から契約を優先されるケースが多いため、「気に入った物件が出てから慌てて事前審査…」では、せっかくのチャンスを逃してしまうこともあるのです。
気に入ってもらった物件を確保するためにも、早めの事前審査が大事なのです…！
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ということで、さっそく私も大手銀行4行とネット銀行を1行、計5行で事前審査を行うことに。
ネットで入力して待つこと1週間ほど、銀行担当者さんから電話がきました。
「…草薙さん、すいません。満額融資できないです。」
えっ！！！
なんと、5行中3行は減額回答、1行は融資NGという結果に。
年収に対して無理のない借入金額を設定していて、もちろん今まで大きな滞納もしていません。
今の会社も1年以上在籍しているのになぜ？
一番大きな理由は「20代単身者だから」でした。
銀行の特徴と単身者のハードル
銀行には実は得手不得手があり、特に単身者か否かはかなり注目されるポイントなのです。
このお話をお客さまにすると皆さん口を揃えて「若くて支払い能力があるなら融資したくなりそうなのに、なぜ？」とおっしゃいます。
家を買ってから、お家時間を充実させたいという気持ちが強くなり、切り花や枝物を買うようになりました。清澄のLUFFさんは素敵な品揃えでおすすめ。
答えは、投資懸念です。
銀行は居住用として住宅ローンの借り入れで家を買ったのに投資用として貸してしまうことをかなり気にします。
居住用の住宅ローンと投資用のローンは金利の差も大きいため、銀行としてはとっても困る話なのです…。
そして単身者（特に20代）は将来的に結婚をする可能性があり、そうすると購入した家に将来的に居住しないかもしれません。
居住しなくなった不動産を売却するのならいいのですが、住宅ローンを組んだまま賃貸に出してしまうケースがあり、これを銀行はきにしているのです。（もちろん転勤や、やむを得ない理由で賃貸に出す場合はこの限りではありません。）
そのため審査のハードルが少し高く、銀行選びにコツがいるのです。
また、私のケースは少し特殊で「不動産屋に勤めているから」という点もマイナスポイントして見られていました。
これも単純な話で不動産に詳しい人ほど、ズルをして投資用に使われそう…というイメージがあるためです。
自己居住用なのに…！
というわけで、唯一満額で融資承認が降りた三井住友銀行で進めることになりました。
今後の進め方について担当さんとお話をしていると、なんと最長40年までローンが組めるとご提案が！
個人的にはずっと住み続けるイメージはなく、将来は売却も視野に入れていたため、これは願ってもない提案。
通常35年でローンを組む方が多いですが、買い替えの希望がある場合や、月々の支払いを抑えたい場合はかなり有効な手段だと思います。 とはいえ、もちろん大きな金額の融資を長く返済することにもなるので、将来設計と今の家計簿を見比べながらご検討されることをおすすめします。困ったときはFPの吉野さんに相談しても◎
エバーフレッシュ（観葉植物）はフカスグリーンさんのもの。かわいい鉢カバーを探し中…
ということで、月々の支払いを抑えながらもしっかり満額融資を受けられることがわかり一安心。
次回、ついに家を買います。
【書いた人】草薙
株式会社トラストリー
リフォーム不動産深川studio ｜深川くらし相談所 エージェント
前職はアパレルの販売員とまったく不動産と関わりのない職から、株式会社トラストリーの考え方「他利の心」に惹かれ2022年2月に未経験で入社。
聞きなれない用語が多く、大きなお買い物なので不安になりがちな不動産購入ですが、お客様と同じ目線に立って丁寧にご説明や提案をさせていただきます。最近器を買いすぎていて大変。
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